El Endeudamiento de los Millennials Chilenos: Un Desafío Post-Pandemia
Publicado en: 28/05/2024
Desde el inicio de la pandemia, los chilenos han enfrentado numerosos desafíos económicos, incluyendo una batalla constante contra el endeudamiento. A pesar de los esfuerzos para reducir el nivel de endeudamiento de los hogares, persisten disparidades significativas entre las distintas generaciones. Un estudio reciente de Chiledeudas.cl revela datos preocupantes sobre el endeudamiento de los millennials, quienes se sitúan como la segunda generación más endeudada en Chile. Con un promedio de deuda de $1 millón, los millennials se encuentran en una posición precaria, superados solo por la Generación X, cuyo promedio de deuda alcanza los $1 millón 500 mil. Los baby boomers, por su parte, tienen un promedio de $900 mil, mientras que los centennials se sitúan en $500 mil.
El estudio destaca que un asombroso 77% de los millennials está endeudado, con la mayoría de sus deudas provenientes del sector retail (50%), seguido por la banca (40%) y, en menor medida, el sistema informal (10%). El director de Chiledeudas.cl ha señalado que un pequeño pero significativo 3% de los millennials ha recurrido a sistemas informales para pagar deudas de educación superior, tales como el Crédito con Aval del Estado (CAE). Este recurso a sistemas informales es particularmente preocupante debido a las tasas de interés extremadamente altas, que pueden llegar hasta un 600% anual.
Los datos también revelan una disparidad de género en el endeudamiento, con un 53% de hombres endeudados en comparación con un 47% de mujeres. Además, el 65% de los millennials endeudados se encuentra en calidad de moroso, es decir, no han cumplido con sus pagos durante tres meses o más. Las deudas se distribuyen de la siguiente manera: un 35% de los millennials debe entre $100 mil y $1 millón, un 30% tiene deudas que oscilan entre $1 millón y $3 millones, un 20% debe entre $3 millones y $5 millones, y un 15% enfrenta deudas superiores a $5 millones. Aunque solo un 10% de los millennials se ha endeudado a través de sistemas informales, este fenómeno está en aumento. Muchos recurren a prestamistas extranjeros que ofrecen dinero rápido a tasas de interés prohibitivas, exacerbando la precariedad económica de esta generación. Este alto nivel de endeudamiento entre los millennials chilenos tiene múltiples consecuencias, tanto a nivel individual como social.
Para abordar y mitigar este problema, se pueden implementar diversas estrategias desde el ámbito de la gestión y los negocios. Es crucial fomentar la educación financiera desde edades tempranas para que los jóvenes comprendan mejor los riesgos y beneficios del endeudamiento. Las empresas podrían ofrecer programas de asesoramiento financiero a sus empleados, ayudándoles a gestionar sus deudas de manera más efectiva. Además, es vital promover la creación de productos financieros más accesibles y con tasas de interés justas, especialmente dirigidos a los jóvenes. Las políticas gubernamentales también deben jugar un papel central, incentivando prácticas de crédito responsables y regulando los sistemas de préstamo informales que explotan a los deudores.
El endeudamiento de los millennials en Chile es un problema creciente, con un promedio de deuda de $1 millón y un 77% de ellos endeudados principalmente con el retail y la banca. Un pequeño pero creciente porcentaje recurre a sistemas informales con altas tasas de interés. Estrategias como la educación financiera y productos financieros accesibles son clave para mitigar este problema.
En análisis, ¿Cuáles crees que son las consecuencias del alto nivel de endeudamiento entre los millennials en Chile, y qué estrategias podrían implementarse desde el ámbito de la gestión y los negocios para abordar y mitigar este problema?
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